Cos’è il bonifico istantaneo, come funziona e quanto costa

Una delle innovazioni più interessanti degli ultimi anni è rappresentata dal bonifico istantaneo, un servizio che permette di effettuare il trasferimento di denaro da un conto corrente ad un altro in pochissimi secondi, eliminando i tempi di attesa tipici dei bonifici tradizionali.

È conosciuto anche come pagamento immediato, ed è una forma di pagamento con il quale si possono trasferire importi in tempo reale. A differenza dei bonifici SEPA tradizionali, che possono richiedere anche giorni per l’effettiva disponibilità del denaro sul conto del beneficiario, il bonifico istantaneo garantisce una disponibilità immediata.

Questo servizio è stato introdotto nel novembre 2017 e si è diffuso rapidamente in tutta Europa. Attualmente, il bonifico istantaneo è disponibile in 26 paesi europei e rappresenta il 60% del totale dei fornitori di servizi di pagamento. Grazie al suo rapido sviluppo, è diventato uno strumento essenziale per semplificare le transazioni finanziarie e migliorare l’esperienza di pagamento per i consumatori.

Come funziona il bonifico istantaneo

Il servizio di bonifico istantaneo si basa sul sistema SCT Inst (SEPA Instant Credit Transfer), progettato per agevolare transazioni in tempo reale in conformità con gli standard uniformi nell’ambito dell’area SEPA (Single Euro Payments Area). Questa zona comprende 38 paesi, tra cui 26 stati membri dell’Unione Europea, nazioni dello Spazio Economico Europeo e alcune nazioni al di fuori dell’UE che utilizzano l’euro per i pagamenti.

Per effettuare un bonifico immediato, è essenziale verificare che il proprio fornitore di servizi finanziari supporti questa opzione. In Italia, un vasto numero di istituti finanziari, oltre 280, offrono il servizio.

Se decidi di utilizzarlo, dovrai fornire il codice IBAN del beneficiario e l’importo da trasferire. Successivamente, la transazione verrà confermata attraverso vari metodi di autenticazione, come il PIN, il riconoscimento facciale o l’impronta digitale. Una volta completata la procedura di conferma, i fondi verranno trasferiti istantaneamente sul conto del beneficiario.

È importante tenere presente che il bonifico istantaneo, a meno di circostanze eccezionali come duplicazioni o frodi, è irreversibile. Pertanto, è fondamentale esaminare attentamente i dati inseriti prima di confermare la transazione.

Quali sono i vantaggi del bonifico SEPA istantaneo?

Il vantaggio principale del bonifico istantaneo è la velocità del trasferimento dei fondi. Mentre i bonifici tradizionali possono richiedere da 1 a 3 giorni lavorativi per essere completati, quello istantaneo garantisce una disponibilità immediata del denaro sul conto del beneficiario. Il tempo trascorso tra la conferma dell’operazione e l’accredito non supera i 10 secondi.

Questo è particolarmente utile in situazioni di emergenza o quando è necessario effettuare pagamenti urgenti. Ad esempio, se vuoi pagare un fornitore o un venditore online, con questo metodo di pagamento puoi trasferire il denaro in pochi secondi, garantendo così la rapida conclusione dell’acquisto.

Inoltre, elimina anche la necessità di utilizzare contanti o assegni, semplificando le transazioni finanziarie e riducendo il rischio di smarrimento o furto. Questo rende il bonifico istantaneo una soluzione sicura e conveniente per effettuare pagamenti.

Quanto costa un bonifico istantaneo?

Il costo del bonifico istantaneo varia in base all’istituto bancario, in generale, sono leggermente superiori ai bonifici tradizionali, ma comunque molto convenienti se si pensa ai vantaggi. Ci sono anche banche che offrono il bonifico istantaneo gratuitamente a determinate categorie di clienti o per transazioni di importo limitato.

Altre possono applicare una tariffa fissa per ogni operazione di bonifico istantaneo, che di solito varia da 1 euro a 3 euro. Prima di effettuare un bonifico immediato, ti consigliamo di verificare i costi specifici del tuo istituto di credito per conoscere le tariffe applicate.

I limiti del bonifico SEPA istantaneo

Fino a giungo 2019, il limite per i bonifici bancari istantanei era di 15.000 euro, aumentato dal 1 luglio 2019 a 100.000 euro. Tuttavia, le banche applicano limiti più bassi rispetto alla nuova soglia, inclusi quelli giornalieri e/o mensili di utilizzo.  Un esempio: l’importo massimo di un bonifico istantaneo SEPA con Poste Italiane è di 5.000 euro giornalieri, per un massimo di 2 operazioni in 24 ore.